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信用報告客觀記錄個人信用歷史，目前主要有三種查詢方式

“前段時間因為要申請房貸，我想查看一下自己的信用記錄，于是就登錄了央行征信中心的網(wǎng)站，下載了信用報告?！痹诒本┮患沂聵I(yè)單位工作的王昊說，這是他第一次看到自己的信用記錄?！皞€人信用報告內(nèi)容挺豐富的，包括基本信息、信貸記錄、非信貸交易記錄、公共記錄、查詢記錄等，整體看下來，我的信用報告沒有顯示還款逾期等問題，這樣我就放心了?！?/p>

目前，中國人民銀行征信中心運行和維護的征信系統(tǒng)已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)，基本上在全國范圍內(nèi)為每一個有信用活動的企業(yè)和個人都按照統(tǒng)一的格式標(biāo)準(zhǔn)建立了“信用檔案”。截至去年底，征信系統(tǒng)已收錄10．2億自然人、2834．1萬戶企業(yè)和其他組織的信息。去年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1．1億次，日均查詢量分別為657萬次和29．6萬次。

“信用報告記錄了個人借債還錢、履行合同、遵紀(jì)守法等信息，是個人信用歷史的客觀記錄?！秉S大智說，對個人來說，信用報告主要用于銀行信貸和信用卡審批，對整個社會來說，信用報告對于防范化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等都具有重要意義。

個人信用報告如此重要，應(yīng)該如何查詢自己的信用報告？

記者了解到，目前查詢個人信用報告的途徑主要有三種。一是現(xiàn)場查詢，目前全國各類查詢點向公眾提供柜臺、自助終端查詢服務(wù)，現(xiàn)場查詢地址可登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站查看。二是互聯(lián)網(wǎng)查詢，公眾登錄互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺，注冊用戶成功后，提交查詢申請的次日可以獲得查詢結(jié)果。三是通過獲得授權(quán)的全國性商業(yè)銀行的手機銀行查詢，記者在工商銀行、建設(shè)銀行等銀行的手機銀行ＡＰＰ顯著位置，均找到了個人信用報告的查詢?nèi)肟凇?/p>

“個人征信系統(tǒng)大大提升了整個社會的信用意識?！秉S大智說，隨著征信系統(tǒng)建設(shè)的逐步完善，個人征信體系中的懲戒機制讓失信者、違法者付出代價，失信者的失信成本大大提高。

避免過度負(fù)債，養(yǎng)成良好還款習(xí)慣，維護良好的信用記錄

公眾應(yīng)該如何維護良好的信用記錄？

“要維護良好的信用記錄，最重要的是考慮自身實際需求和償還能力申請貸款，量力而行，避免過度負(fù)債。還要養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，按時足額還款，避免出現(xiàn)逾期，尤其不要產(chǎn)生連續(xù)逾期，一旦逾期要立即補足?！秉S大智建議，個人應(yīng)及時查詢信用報告，對自己的信用狀況做到心中有數(shù)。在查看時重點關(guān)注本人基本信息是否有誤，信用報告中記錄的逾期等信息是否與實際一致，如果發(fā)現(xiàn)問題要及時申訴。

在采訪中，不少銀行信貸審批部門的工作人員都表示，對個人信用報告必須悉心呵護。

薛九艷建議，個人信息發(fā)生變化后，要聯(lián)系業(yè)務(wù)辦理銀行及時更新預(yù)留信息，尤其是聯(lián)系方式。每次對外提供信息時，要保證信息的真實性和完整性，確保個人信用報告上展示信息的真實和準(zhǔn)確，避免銀行在使用信用報告識別客戶資質(zhì)和風(fēng)險時出現(xiàn)偏差。

“個人在辦理貸款或使用信用卡后，要按照協(xié)議或合同約定及時還款，珍惜自己的信用記錄。如果因為特殊原因暫時沒有還款能力，要及時聯(lián)系業(yè)務(wù)辦理銀行，妥善協(xié)商，爭取調(diào)整還款安排，避免形成逾期記錄。”薛九艷說。

一旦有了不良記錄，是否還能消除呢？我國《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

需要注意的是，“5年保存期限是從不良記錄終止日開始計算的，也就是如果借款人發(fā)生了逾期等行為，自還清欠款后，不良記錄還會被保存在個人信用報告中5年，5年過后不良記錄才會被刪除。如果借款人出現(xiàn)了不良記錄，但一直都沒有處理，那么這筆不良記錄將一直在個人信用報告中存在，不管是過5年還是10年，不良信用記錄都不會被刪除?！秉S大智說，千萬不要輕信社會上一些打著“信用修復(fù)”的旗號、號稱“可以修改不良信用記錄”的公司，違規(guī)修改信用記錄屬于違法行為。如果確有欠款，個人要及時還款，不要抱有僥幸心理。（記者 葛孟超 ）

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